퇴직연금 실물이전 제도 신청 방법 주의점을 알아보자. 퇴직연금 실물 이전 제도란 2024년 10월 31일부터 퇴직연금(DB·DC·IRP)을 운영하는 금융기관을 변경할 때, 기존 상품을 팔지 않고 그대로 옮길 수 있는 제도가 도입된다.
이 제도는 투자 연속성을 유지하고, 번거로운 절차를 간소화하여 투자자들이 더욱 편리하게 금융기관을 변경할 수 있도록 돕는다. 그럼 퇴직연금 실물이전 제도의 중요성과 신청방법 그리고 주의사항을 알아보자.
퇴직연금 실물이전 제도 신청 방법
퇴직연금 실물이전 제도 신청 방법은 4단계를 거친다.
- 사전 조회: 이전 가능한 상품인지 확인하세요. 금융사 앱이나 웹사이트에서 확인 가능하다.
- IRP 계좌 개설(필요 시): 이전할 금융사에 계좌가 없다면 새로 만든다.
- 이전 신청: 현금이전 또는 실물이전 방식을 선택한다.
- 상대 금유기관에 최종 확인: 이전 보낼 금융기관에서 승인을 진행한다.
퇴직연금 실물이전 제도가 중요한 이유
퇴직연금 실물이전 제도는 3가지 관점에서 중요도를 고려할 수 있다. 자산유지, 비용절감 그리고 시작 절약에 관점에서 보면 다음과 같다.
- 자산 유지: 기존에는 금융기관을 바꿀 때 상품을 모두 매도하고 새로 시작해야 했다. 이 과정에서 시장 상황에 따라 손실이 발생할 위험이 있었다. 실물이전 제도를 통해 이런 걱정을 덜 수 있다.
- 비용 절감: 매도·재매수 과정에서 발생하는 수수료를 없애 비용 부담을 줄일 수 있다.
- 시간 절약: 복잡했던 금융기관 간의 이전 절차가 간소화되면서 빠르고 간편하게 처리할 수 있다.
퇴직연금 가입자 금융기관 이전 변경 전 후 차이점
정기예금 및 펀드 상품을 보유한 DC형 퇴직연금 가입자가 금융기관 이전 시 변경 전후 차이점은 다음과 같다.
- 변경 전:
- A 금융기관에서 운영 중인 상품을 모두 매도한 후, 현금으로 B 금융기관으로 옮겨야 했음. 예를 들어, 정기예금 금리가 높은 상품을 보유하고 있거나 손실 중인 펀드가 있어도 매도해야 했다.
- 변경 후:
- A 금융기관에서 운영 중인 상품(정기예금·펀드)을 그대로 B 금융기관으로 옮길 수 있다. 금리나 손실 상태에 관계없이 상품을 유지하며 투자할 수 있다.
퇴직연금 이전 신청 가능 상품
모든 상품이 퇴직연금 이전이 가능한 것은 아니다. 이전 가능한 상품은 정기예금, 원리금 보장 ELB, ETF, 공모펀드(일반 펀드) 등이 있다. 이전이 불가능한 상품은 다음과 같다.
- 리츠, 사모펀드, MMF, 환매불가 펀드, 금리연동형 보험 등은 실물이전이 불가하다.
실물이전 신청 가능 여부는 금융사별로 다르기 때문에 사전 확인이 필요합니다.
이상으로 퇴직연금 실물이전 제도 신청 방법 주의점을 알아보았다. 퇴직연금은 예금자보호법에 따라 금융사별로 최대 5천만 원까지 보호된다. 연금을 중도 해지하거나 비정상적인 방법으로 수령하면 세금 부담이 커질 수 있으니 주의가 필요하다. 퇴직연금은 미래를 위해 중요한 자산입니다. 이 제도를 통해 더 나은 조건의 금융기관으로 쉽게 이동하면서, 투자자들이 자신의 자산을 효율적으로 관리할 수 있다.