하나은행 e커머스 정산채권 팩토링 신청 방법 대상 장점 단점을 알아보겠습니다. 하나은행이 소상공인을 위한 새로운 금융상품, e커머스 정산채권 팩토링을 선보였습니다.
이 서비스는 이커머스 판매자(셀러)들이 판매 대금을 미리 확보할 수 있도록 돕는 금융 지원 방식으로, 특히 자금 유동성이 필요한 소규모 사업자들에게 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다.
하나은행 e커머스 정산채권 팩토링 신청 방법 대상 장점 단점
하나은행 e커머스 정산채권 팩토링이란 무엇인가? 우선 팩토링은 판매자가 거래처로부터 받을 예정인 매출채권(정산금)을 은행에 매각하여, 해당 금액의 일부를 미리 지급받는 금융 서비스입니다. 이를 통해 셀러는 자금 흐름을 개선하고 사업 운영 자금을 신속하게 확보할 수 있습니다.
- e커머스 정산채권 팩토링의 특징
- 상환청구권 없음: 은행이 채권을 매입한 후 셀러에게 채무 상환을 청구하지 않으며, 정산은 이커머스 플랫폼이 은행에 직접 진행합니다.
- 낮은 금리: 셀러 입장에서 이자 부담이 적어 소상공인들에게 유리합니다.
추천 대상은 이커머스 플랫폼에서 상품을 판매하는 소상공인, 정산 주기가 길어 자금 운용에 어려움을 겪는 판매자 그리고 안정적인 판매 대금을 바탕으로 빠른 자금 회전이 필요한 경우에 해당합니다.
하나은행 e커머스 정산채권 이용 대상 신청 방법
하나은행 정산채권 이용 대상 및 신청방법은 다음과 같습니다. 이용 대상은 주로 쿠팡과 같은 대형 이커머스 플랫폼에서 활동하는 셀러를 대상으로 합니다. 특정 플랫폼의 거래 정산 체계를 활용하여 매출채권을 기반으로 대출이 이루어집니다. 신청 방법은 하나은행 지점 방문 또는 온라인 신청이 가능합니다. 이용 절차는 다음과 같습니다.
- 계약 체결: 셀러가 하나은행과 팩토링 이용 계약을 체결합니다.
- 팩토링 신청: 정산 예정 금액을 기준으로 팩토링 신청을 진행합니다.
- 선지급금 수령: 은행이 정산 예정 금액에서 일정 비율을 미리 지급합니다.
- 최종 정산: 플랫폼이 은행에 정산을 완료하면 팩토링 거래가 종료됩니다.
정산채권 이용 장점과 단점
정산채권 이용 시 장점과 단점은 다음과 같습니다. 우선 장점으로 판매 대금을 기다릴 필요 없이 정산 전 자금을 확보하여 운영 자금을 마련할 수 있습니다. 다음으로 낮은 금리를 통해 소상공인들이 금융 비용 부담을 줄일 수 있습니다. 마지막으로 정산 주기가 길거나 자금 흐름이 불규칙한 상황에서 사업의 안정성을 확보할 수 있습니다. 단점 및 유의 사항은 다음과 같습니다.
- 수수료 부담: 선지급된 금액에 대한 수수료가 발생하며, 정산 금액이 부족할 경우 셀러에게 추가 부담이 될 수 있습니다.
- 정산금 의존성: 정산금의 안정성이 높아야 하며, 플랫폼의 거래 체계가 중요한 영향을 미칩니다.
- 복잡한 초기 절차: 팩토링 계약 및 플랫폼 연계 과정에서 다소 시간이 소요될 수 있습니다.
이상으로 하나은행 e커머스 정산채권 팩토링 신청 방법 대상 장점 단점을 알아보았습니다. 하나은행의 e커머스 정산채권 팩토링은 소상공인과 셀러들에게 안정적인 자금 유동성을 제공하기 위해 설계된 혁신적인 금융 상품입니다. 판매자는 이 서비스를 통해 정산 대금을 신속히 확보하고, 사업 확장이나 운영 안정성을 도모할 수 있습니다.