대출 금리 인하 요구권 신청 방법 및 준비 서류를 알아보자. 대출 금리 인하 요구권은 채무자 본인 신용 상태에 개선 및 변동이 있는 경우 신청할 수 있다. 신청 방법은 영업점 방문 및 인터넷 또는 모바일 스마트폰 뱅킹에서 접수가 가능하다.
은행 및 금융 기관에 따라 준비 서류 확인 후 신청한다. 금리 인하 요구권 가계 대출 준비 서류는 직장 및 직위 변동 시 재직증명서를 준비한다. 연소득 변경 시 원천징수 영수증 및 소득금액증명원을 첨부하여 신청한다. 기업 대출은 영업정 방문만으로 금리 인하를 신청할 수 있다.
대출 금리 인하 요구권 신청 방법
대출 금리 인하 요구권 신청 방법은 영업점 방문과 인터넷 스마트 뱅킹을 통한 신청으로 나뉜다. 단, 인터넷 스마트 뱅킹은 가계 대출만 신청할 수 있다.
금리 이하 요구권 영업점 방문 신청 방법은 다음과 같다. 신청서 작성 및 준비서류 제출, 심사 진행, 금리 인하 가능 시 약정을 체결하게 된다.
가계 대출인 경우 인터넷 및 스마트폰 뱅킹에서 신청이 가능하다. 신청 방법은 로그인 후 대출 카테고리에서 금리 인하 요구권을 신청한다. 준비 서류는 다음과 같다.
| 시중은행 홈페이지 바로가기 | ||
| KEB하나은행 | SC제일은행 | 국민은행 |
| 신한은행 | 외환은행 | 우리은행 |
| 한국시티은행 | 경남은행 | 광주은행 |
| 대구은행 | 부산은행 | 전북은행 |
| 제주은행 | 기업은행 | 농협 |
| 수협 | 한국산업은행 | 한국수출입은행 |
대출 금리 인하 요구권 준비 서류
금리 인하 요구권 신청 시 제출해야하는 준비 서류는 대출 기관별로 다를수 있다. 방문 전 해당 금융 기관 확인은 필수다.
- 가계 대출
- 재직증명서(직장/직위 변동 시)
- 원천징수영수증/소득금액증명원(연소득변경 시) 등
- 기업대출
- 재무제표, 부가가치세과세표준증명원 등
금리 인하 요구권 신청 사유
대출 금리 인하 요구권 신청 사유는 가계 대출과 기업 대출로 나누어서 살펴보면 다음과 같다.
- 가계 대출
- 직장변동 : 취업, 이직, 전문자격증 취득 등의 사유가 발생한 경우
- 연소득변경 : 신규 및 연장시점 대비 현재의 연소득이 증가한 경우
- 직위변동 : 신규 및 연장시점 대비 동일 직장내에서 직위가 상승한 경우
- 거래실적의 변동 : 당행에서 정하고 있는 주거래고객 신규 선정 또는 등급이 상향되는 경우
- 신용등급(점수)상승 : 외부신용평가기관(NICE, KCB)의 신용등급(점수) 상승 시
- 기타: 기타의 사유로 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 변동사항이 생기는 경우(자산증가, 부채감소 등)
- 기업 대출
- 재무상태개선, 신용평가등급 상승
- 회사채등급상승, 특허권취득, 담보제공 등
- 외부신용평가기관(NICE, KCB)의 신용등급(점수) 상승 시(개인사업자 소호대출)
심사 및 통보
은행 등 대출 기관은 심사 결과에 따라 금리 인하 여부가 결정된다. 심사 및 통보는 신청 접수일로부터 10영업일 이내에 처리 결과를 고객 본인에게 유선, 우편, 문자메시지 등으로 통지한다. 단, 증빙 자료와 보완 유무에 따라 필요한 기간은 제외한다.
심사결과 금리인하요구가 적정하다고 인정된 경우에는 여신조건변경 약정을 체결한다. 대출 기관 별 심사 기준에 따라 금리 인하가 거절 될 수 있다.
금리 인하 요구권 신청 시 유의사항
금리 인하 요구권은 연체 정리 후 신청할 수 있다. 금리인하요구권 신청 시 상품별 최저 금리보다 더 낮게 이용하는 경우 대상에서 제외될 수 있다.
신용상태 심사 시 신용 등급 및 개인 신용 평점은 대출 상품마다 적용되는 종류가 다를 수 있다. 예컨대, 은행 자체 신용등급에 따라 금리가 결정되는 경우, KCB 또는 NICE 개인신용평점이 개선되었더라도 은행 자체 신용등급의 개선이 없는 경우에는 금리인하요구는 수용되지 않을 수 있다.
마지막으로 의사 및 약사 등 전문자격증 소지자 대출 상품은 개인신용평점에 따라 금리가 결정되는 상품이 아니다. 결국 제한적 금리 인하가 가능하다.
기타 Q& A
- 금리 인하 요구권 행사 대상 상품은 어떤것이 있을까?
- 금리인하요구 대상 상품은 신용상태가 금리에 영향을 미치는 신용대출 상품에 대하여 신청할 수 있다. 직장인신용대출, 닥터론, 새희망홀씨 상품 등 일반적인 개인 신용대출 상품은 대상이 된다.
- 금리 인하 요구권은 법에 명시 되어 있을까?
- 금리인하요구권은 2019년 6월 은행법에 반영된 소비자의 법상 권리이다. 이러한 금리인하요구권의 정부 정책을 반영하기 위해서 대출 실행 후 소비자가 직접 신청하여 주셔야 하며, 별도의 신청 요건이 없더라도 언제든지 신청 가능하다.
- 금리 인하 요구권 신청 횟수의 제한이 있으까?
- 금리 인하 요구권에 신청 횟수는 제한 없다. 신용상태의 개선이 경미하여 금리인하 요구 인정 요건을 충족하지 못하는 경우 등 은행 심사 결과에 따라 고객의 금리인하 요구는 수용되지 않을 수 있다.
이상으로 대출 금리 인하 요구권 신청 방법 및 준비 서류를 알아보았다. 금리 인하 요구권은 영업점과 온라인으로 신청할 수 있다. 대출 기관에 따라 준비 서류가 다를 수 있다. 방문 전 확인은 필수다.
금리 인하 요구 사유에 해당하는 경우 신청이 가능하다. 은행은 요구를 받은 날로부터 10 영업일 이내 수용 여부 및 사류를 통지한다.